資訊科技與倫理/加密貨幣概述

介紹

加密貨幣的出現徹底改變了金融製造業，它引入了一種無需中間商（如銀行或金融機構）即可進行交易的新方式。加密貨幣的去中心化性質意味著它們不受任何中央機構的控制，這使得它們對尋求更安全、透明和更高效的交易方式的個人和企業特別有吸引力。加密貨幣的概念基於區塊鏈技術，區塊鏈技術是一種分散式賬本，以透明且不可更改的方式記錄所有交易。每筆交易都由稱為節點的計算機網路驗證，這些節點使用複雜的演算法來確保交易的真實性和完整性。雖然比特幣是世界上第一個加密貨幣，但現在有數千種不同的加密貨幣正在流通，每種加密貨幣都有其獨特的特性和用例。有些加密貨幣旨在實現快速且低成本的交易，而另一些加密貨幣旨在簡化複雜的金融交易，例如智慧合約。儘管加密貨幣越來越受歡迎，但由於與洗錢和逃稅等非法活動有關，它們仍然是一個有爭議的話題。然而，許多支持者認為，加密貨幣有可能透過提供更大的可訪問性、透明度和安全性來改變金融製造業。

加密貨幣的定義

加密貨幣是一種數字貨幣，它使用加密技術進行保護和驗證，並且在沒有任何中央機構或政府參與的情況下運作。這使得網路更加透明和自主。加密貨幣使用去中心化賬本技術（如區塊鏈），該技術建立了網路上所有交易的永久且不可更改的記錄。新加密貨幣單位的建立由協議控制，該協議激勵參與者驗證交易並確保網路的完整性。

雖然加密貨幣的匿名性和去中心化使其在使用者中很受歡迎，但這些特性也引發了人們對其在非法活動中潛在用途的擔憂。加密貨幣行業缺乏監管使得解決這些擔憂變得非常困難。此外，加密貨幣的價值可能波動很大，使其成為風險投資。但是，加密貨幣的潛在優勢（如更大的金融包容性和更快、更便宜的交易）已導致人們對這些數字資產的興趣和接受度不斷上升。

加密貨幣簡史

加密貨幣優先考慮數字交易中的隱私和安全性，最早由 David Chaum 在 1980 年代初提出。這項工作為建立第一個真正的加密貨幣比特幣鋪平了道路，比特幣於 2009 年由一個身份未知的人或團體“中本聰”推出。比特幣的突破性創新是使用去中心化的區塊鏈賬本來驗證和記錄交易。

從那時起，出現了許多其他加密貨幣，例如萊特幣、以太坊和瑞波幣，它們共享相同的去中心化和數字特性，優先考慮安全性。儘管面臨監管不確定性、安全問題和價格波動等挑戰，但支持者認為，加密貨幣代表了一種革命性的新型貨幣體系，可以提升隱私、安全性以及財務自由。

使用加密貨幣的優勢

與傳統銀行系統相比，加密貨幣提供了許多優勢。例如，加密貨幣使用加密演算法來保護交易並保持使用者隱私，從而提供更高的安全性。它們還獨立於中央機構執行，使它們不受政府幹預或操縱的影響。這種去中心化允許更大的透明度，因為區塊鏈上的交易是公開可見的，從而提高了問責制。

此外，與傳統銀行系統相比，加密貨幣交易通常具有更低的費用，使其成為更具成本效益的選擇。加密貨幣對於任何擁有網際網路連線的人來說都是可以訪問的，這使得它們對於銀行服務不足或沒有銀行服務地區的民眾特別有用。

最後，隨著加密貨幣變得越來越主流，它們有可能升值，使其成為潛在的有利可圖的投資機會。

加密貨幣型別

存在許多型別的加密貨幣。自 2009 年比特幣推出以來，已經開發了許多其他加密貨幣，通常被稱為“山寨幣”。

1. 比特幣 (BTC)：在加密行業中，比特幣毫無疑問處於領先地位。它也是第一個加密貨幣。比特幣誕生於 2009 年，由一個人（或可能是幾個人）使用中本聰這個身份建立。截至 2022 年 6 月，已經流通的比特幣數量可能超過 1900 萬，而總上限為 2100 萬。每天都會創造 1000 多個新的比特幣，直到達到最大數量。比特幣不受任何中央銀行或其他機構的控制。相反，它使用區塊鏈技術，這是一個分散式公共記錄，包含每個比特幣交易的數字記錄。比特幣構建的基礎是點對點 (P2P) 驗證，這是大多數現代加密貨幣中使用的基本密碼學和信任框架。比特幣區塊鏈的不可變性意味著它無法以任何方式被更改，使其成為在兩個人或更多人之間進行通訊的絕佳選擇。
2. 以太坊 (ETH)：以太坊是一個區塊鏈網路。但是，以太坊被構建為一個靈活的區塊鏈，這意味著它不是為了支援特定貨幣而構建，而是為了讓網路使用者能夠構建、釋出、交易和部署去中心化應用程式 (dApp)。以太坊平臺的原生貨幣以太坊 (ETH) 被建立為一種交換媒介。要更清楚地理解 ETH，可以把它想象成以太坊區塊鏈執行的燃料。由於許多 ICO 依賴於以太坊區塊鏈，因此以太坊已成為許多 ICO 推出的有用工具。非同質化代幣 (NFT) 的增長也是以太坊網路的結果。以太坊網路提供了一個開源的數字架構，以便開發人員可以構建和執行應用程式或“智慧合約”，使用各種與系統相容的代幣。ETH 是以太坊網路的原生加密貨幣，用於處理在網路上執行各種應用程式時完成的支付。
3. Ripple(XRP): Ripple 網路及其數字貨幣 XRP 於 2012 年推出。與其他加密貨幣不同，XRP 由一家公司擁有，不受獨立社群管理。此外，它並沒有把自己定位為標準貨幣的替代方案。相反，XRP 的目標是作為一種第三方貨幣，用於任何型別的價值單位之間的國際貿易，例如從比特幣等加密貨幣到歐元或其他官方貨幣。Ripple 的基本目標是構建一個網路，使盡可能多的交易能夠以最快、最簡化的方式進行。Ripple 試圖吸引對該技術感興趣的企業，例如大型銀行、交易所和支付提供商。考慮到這一點，很明顯 Ripple 與比特幣或以太坊等其他加密貨幣的競爭較小，而與 SWIFT 等流行的金融基礎設施服務競爭更多。
4. Litecoin(LTC): 作為最初的替代幣之一（比特幣的替代品），萊特幣 (LTC) 是一種於 2011 年推出的加密貨幣。儘管 LTC 旨在優於 BTC，特別是在交易速度方面，但它基於比特幣的原始原始碼，並與 BTC 共享一些功能。萊特幣的價值隨時間推移而變化，與許多加密貨幣（甚至一些證券和股票）類似，儘管它最初是加密領域中受歡迎的接受度。比特幣區塊鏈是大多數加密貨幣使用的開源數字公共賬本，它已被拆分以建立萊特幣，這是一種獨立的點對點加密貨幣。萊特幣的建立是為了讓世界上任何地方的任何人都能夠透過快速、幾乎免費的支付進行貨幣交換。
5. Dogecoin(DOGE): 狗狗幣（讀作“dohj-coin”）於 2013 年推出，作為模擬比特幣的一種方式。它被稱為第一個惡作劇加密貨幣。該貨幣成功地吸引了公眾的興趣以及一些投資。在埃隆·馬斯克於 2019 年 4 月的一條推文中表達了對該加密貨幣的支援後，狗狗幣的安全加密貨幣聲譽上升。狗狗幣是另一種在基於工作量證明 (PoW) 方法的區塊鏈網路上執行的加密貨幣，與比特幣和以太坊類似。但是，與比特幣不同的是，比特幣最多隻有 2100 萬枚硬幣，而狗狗幣沒有硬幣生產數量的限制。
6. Solana(SOL): Solana(Sol) 是 Solana 獨一無二的區塊鏈系統所使用的原生貨幣的名稱。在現實世界中，Sol 是表現最好的加密貨幣之一。到 2021 年，它從不到 5 美元大幅上漲到其原始價值的約 20 倍。Solana 提供了一些最先進的智慧合約技術，支援各種基於平臺的應用程式。著名的 NFT Degenerate Ape Academy 於 2021 年推出，也是由 Solana 團隊設計的。

加密貨幣在非法交易中的使用

近年來，加密貨幣因其去中心化和匿名性而越來越受歡迎，成為一種交換手段。此功能使使用者能夠在無需中央機構監控交易的情況下進行支付轉移。雖然這一特性使加密貨幣對信譽良好的使用者具有吸引力，但也使它們對從事非法活動的個人具有吸引力。參與洗錢、逃稅、網路犯罪、恐怖主義融資、販毒和其他非法活動的罪犯可以利用加密貨幣的匿名性，在不被發現的情況下執行交易。因此，執法機構發現很難識別和起訴參與這些行為的人。

非法活動僅佔 2020 年所有加密交易的 0.34%，即 100 億美元，低於 2019 年的 2% 或 214 億美元。

然而，勒索軟體有所增加，據信部分原因是新冠疫情導致在家辦公人數增加。雖然勒索軟體僅佔罪犯收到的加密貨幣的 7%，但這比去年增長了 311%。

由於加密貨幣是匿名性的，你只能看到資金被髮送到哪裡，而不能看到是誰傳送的，這使得像 Chainalysis 這樣的公司更容易進行分析。這也意味著它是一種誘人的洗錢或資助恐怖組織的方式。

2019 年，PlusToken 龐氏騙局從受害者手中騙走了超過 20 億美元。 PlusToken 位於中國，它充當加密貨幣錢包，如果使用者使用比特幣和以太坊購買 PLUS 代幣，則會向他們提供高回報。總的來說，與該計劃相關的 6 人被捕，然而，被盜的代幣仍在錢包中流通，推測其中一名參與者仍然逍遙法外。

加密貨幣在非法交易中使用帶來的主要問題是，合法投資者會更加謹慎地參與，而且一些政府會因為這種活動而將部分或全部加密貨幣定為非法。雖然只有 5.9% 的比特幣使用者參與了非法活動，但這佔所有比特幣活動的 30%。“數字貨幣市場是世界上最大的不受監管的市場之一，擁有大約 2000 種不同的貨幣，價值約 2500 億美元，日交易額約 600 億美元”。

研究人員認為非法比特幣使用者減少的一個原因是匿名性更高的替代加密貨幣（如門羅幣和達世幣）的增加。

詐騙佔加密相關犯罪的大部分，暗網市場排名第二。

使用加密貨幣洗錢

洗錢是指透過合法渠道掩蓋非法所得資金來源的過程。加密貨幣可以用於洗錢，因為它們允許使用者轉移資金而無需獲得中央機構的批准。此外，比特幣交易通常是不可逆轉的，並且難以追蹤，這使得執法機構難以識別參與交易的人員。“混淆器”或“攪拌器”的使用是罪犯可以利用比特幣進行洗錢的一種方式。這些服務允許使用者將自己的現金與其他人的現金混合，使追蹤資金的原始來源變得不可能。罪犯還可以使用多個比特幣錢包來掩蓋資金的軌跡。使用空殼公司是另一種可以透過加密貨幣進行洗錢的方式。罪犯可以建立虛假公司，並使用它們透過加密貨幣進行支付轉移，從而使當局更難追蹤資金的來源和去向。

使用加密貨幣販毒

毒販還利用加密貨幣的匿名性進行非法交易。毒品交易者可以使用加密貨幣進行支付轉移，而無需中央機構的批准，這使得警方更難追蹤交易。近年來，執法機構發現了多個毒販使用加密貨幣進行交易的案例。例如，美國司法部在 2020 年宣佈逮捕了許多利用加密貨幣洗錢毒品販運所得的個人。暗網是網際網路上無法透過標準搜尋引擎訪問的一部分，它也在加密貨幣用於販毒中發揮了作用。暗網已經成為非法商品（包括毒品）交易市場的熱門場所，加密貨幣是首選的支付方式。

使用加密貨幣逃稅

由於技術本身的匿名性和缺乏透明度，加密貨幣交易可能被用於逃稅。由於加密貨幣是去中心化的，使用者可以在不涉及傳統金融機構的情況下進行交易，這使得稅務機構更難識別和追蹤這些交易。個人可以利用這種匿名性來獲得服務的報酬，而無需向稅務機關申報收入。例如，一名以加密貨幣獲得服務的報酬的自由職業者可以透過不向稅務機關申報來逃避繳稅。個人還可以利用比特幣來隱藏收入，即不申報加密貨幣銷售的收益。

龐氏騙局

加密貨幣龐氏騙局是一種欺詐性的投資機會，通常承諾投資者購買特定代幣後獲得異常高的回報。這些騙局透過吸引人們投資，並承諾快速、高額的收益來運作，而這些收益是透過向計劃中推薦新的投資者獲得的。當新的投資者加入並投資時，先前投資者的收益會被支付，從而形成一個新的投資和支付的迴圈。然而，這些騙局是建立在欺騙基礎上的，缺乏真正的商業模式或投資策略來支援承諾的回報。相反，提供給早期投資者的利潤是由後來投資者資金支付的。隨著系統的發展和越來越多的人投資，找到新的投資者來支付利潤變得越來越困難，最終導致騙局的崩潰。當龐氏騙局失敗時，投資者會遭受鉅額損失，有時甚至無計可施，無法追回自己的資金。BitConnect 和 OneCoin 是兩個著名的加密貨幣龐氏騙局的例子，它們騙取了投資者數百萬美元。這些騙局利用虛假承諾和欺騙性營銷手段，誘使人們投資大量資金，導致許多天真的投資者遭受廣泛的經濟損失。

勒索軟體

勒索軟體是一種型別的病毒，它會加密受害者的檔案並要求支付贖金以換取解密金鑰。網路罪犯通常要求用加密貨幣支付，因為加密貨幣提供了匿名性，並且難以追蹤他們。2017 年發生的 WannaCry 勒索軟體攻擊是最著名的勒索軟體攻擊之一。該攻擊影響了 150 個國家的超過 200,000 臺機器。

用加密貨幣資助恐怖主義

由於其匿名性和去中心化特性，加密貨幣有可能被用來資助恐怖主義行動。加密貨幣交易通常難以追蹤，使個人能夠向恐怖組織捐款而不被發現。這一特性使恐怖組織更容易籌集資金，同時逃避執法部門的追查。加密貨幣能夠輕鬆進行跨境交易，並且無需傳統金融機構參與，這一特性使其成為恐怖主義融資的誘人工具。比特幣市場的缺乏監管和控制加劇了這種情況，使恐怖分子更容易利用該技術為其活動提供資金。2021 年，美國當局查獲了價值近 200 萬美元的加密貨幣，這些資金被用來資助恐怖主義活動。這些資金被追溯到一個極端主義組織，該組織使用加密貨幣來支援其行動。這次查獲對於執法部門來說是一項重大成就，證明了加密貨幣在恐怖主義融資中的潛在用途。

安全風險和預防措施

加密貨幣領域的安全性非常重要。去中心化和無國界帶來了各種安全威脅，包括駭客攻擊、盜竊、詐騙和欺詐。本章將引導您瞭解在加密貨幣領域自信導航所需的風險和預防措施。通過了解這些危險並採取適當的措施，您可以保護您的投資，並放心地享受這一快速發展技術的激動人心的益處。

駭客攻擊和盜竊

加密貨幣面臨著駭客攻擊和盜竊的風險，這是一個主要的安全威脅。網路罪犯將目標鎖定在加密平臺，包括交易所和錢包，目的是竊取數字資產。一旦這些資產被盜，無法追蹤的區塊鏈技術使追回資產幾乎不可能。

1. 網路釣魚攻擊：一種常見的竊取加密貨幣的方法是網路釣魚攻擊。網路釣魚是指駭客建立欺詐性網站和電子郵件，並使用社會工程學策略使它們看起來真實。使用者經常被這些虛假網站或電子郵件欺騙，從而提供他們的登入資訊或私鑰。駭客能夠利用這些資料控制使用者的數字貨幣錢包，並將使用者的資金轉移到他們自己的賬戶。
2. 惡意軟體：駭客通常使用惡意軟體，因為它能夠嚴重損害計算機系統。惡意軟體會干擾正常操作或造成損害，因此對安全構成真正的威脅。駭客一旦進入系統，就可以訪問系統並獲取受害者的私鑰和登入資訊。他們甚至可以遠端控制計算機，以秘密挖掘加密貨幣。通過了解如何保護您的計算機，您可以防禦這些有害威脅。
3. 加密貨幣交易所和錢包：投資加密貨幣需要安全措施來防止駭客攻擊和盜竊。因此，重要的是使用信譽良好的加密貨幣交易所和錢包，這些交易所和錢包配備了強大的安全功能。這包括加密資料、雙因素身份驗證和定期檢查安全性。同樣重要的是，永遠不要與任何人分享您的私鑰或登入憑據，並將其安全地儲存在離線狀態下。

詐騙和欺詐

由於加密貨幣越來越被接受，加密貨幣行業中的詐騙和欺詐行為也越來越頻繁。欺詐者利用加密貨幣的匿名性和去中心化特性，騙取投資者的錢財。瞭解最常見的加密貨幣詐騙和欺詐行為，可以保護自己免受經濟損失。

1. 龐氏騙局：龐氏騙局是一種欺騙性的投資計劃，用新投資者的錢支付給老投資者的錢。這些騙局通常透過社交媒體和許多網際網路平臺進行宣傳，誇大金融收益的承諾。在投資之前，投資者應該對潛在投資進行調查，並核實其可靠性。
2. 虛假 ICO：初創公司經常透過發行新代幣的方式進行首次代幣發行 (ICO)，以籌集資金。然而，許多詐騙 ICO 正在發生，目的是欺騙投資者用錢換取毫無價值的代幣。這些詐騙 ICO 通常會模模擬實的專案，建立虛假的網站、社交媒體資料和白皮書。這就是為什麼投資者在進行投資時，應該始終進行足夠的調查，以核實任何 ICO 的可靠性。
3. 拉高出貨：“拉高出貨”是一種欺騙性的策略，旨在人為地抬高特定加密貨幣的價格，並利用虛假或不明確的資訊進行傳播。這種策略通常利用社交媒體平臺，目的是欺騙不知情的買家，讓他們以高價購買加密貨幣。在對任何數字貨幣進行投資之前，投資者應該始終謹慎對待社交媒體上的金融建議。

安全儲存加密貨幣

加密貨幣的安全是一個主要組成部分，需要高度關注。與可以儲存在銀行或保險箱中的實物資產不同，加密貨幣需要更先進和安全的儲存方法，以避免盜竊或丟失。

1. 硬體錢包：硬體錢包是專門為保護訪問和轉移數字貨幣所需的私人資訊而設計的實際裝置。由於硬體錢包處於離線狀態，不受網路駭客攻擊的影響，因此它們成為儲存加密貨幣的極其安全的方式。
2. 冷儲存方法：冷儲存方法可以安全地將加密貨幣儲存在離線狀態下。這種方法是指將加密貨幣儲存在離線狀態下，以防止未經授權的訪問或駭客攻擊。一種流行的冷儲存方法是建立紙質錢包，即生成私鑰並將其儲存在安全的物理位置。
3. 多因素身份驗證 (MFA)：安全儲存加密貨幣需要使用多因素身份驗證 (MFA)。MFA 透過在提供訪問許可權之前要求進行多重驗證（例如密碼和生物識別掃描），來加強加密貨幣錢包的保護。這增強了數字資產的安全性，並大大阻止了未經授權的入侵。使用 MFA 最大限度地提高加密貨幣儲存的安全性。
4. 更新後的軟體錢包： 確保您的數字資產安全非常重要。其中一個方法是定期更新軟體錢包，以獲取最新的安全補丁和更新。網路罪犯一直在尋找這些錢包的漏洞，但透過保持更新，可以避免他們的攻擊。透過保持軟體錢包的安全性最佳化，可以保護數字財富。^[24]
5. 密碼安全： 在儲存加密貨幣時，確保最佳密碼安全至關重要。使用強大且複雜的密碼，利用密碼管理工具來生成和儲存密碼，以及避免對多個帳戶使用相同的密碼，都是有效措施，可以防止未經授權訪問加密貨幣錢包。^[23]