微觀經濟學原理/資訊、風險與保險
2009 年 8 月，美國國會許多成員利用夏季休會回到家鄉選區，舉行類似市政廳的會議，討論奧巴馬總統提出的美國醫療體系改革計劃。該計劃的正式名稱是《患者保護與平價醫療法案》（PPACA）或《平價醫療法案》（ACA），但更廣為人知的名稱是奧巴馬醫改。該法案反對者提出的指責範圍很廣，從指責改革違憲、將使赤字增加 7500 億美元，到關於植入微晶片以及所謂的“死亡小組”等極端指控，這些小組負責決定哪些危重病人可以接受治療，哪些病人不能接受治療。
為什麼人們對此反應如此強烈？畢竟，該法律的目的是讓醫療保險更加實惠，讓更多人獲得保險，並降低醫療成本。從 2000 年到 2011 年的每一年，這些成本的增長速度至少是通貨膨脹率的兩倍。2014 年，醫療支出佔聯邦政府總支出的約 24%。在美國，我們比任何其他高收入國家都花更多錢用於醫療保健。然而，2015 年，超過 3200 萬美國人（約佔 13.2%）沒有保險。然而，即使在該法案簽署成法律幾年後，並在最高法院的裁決中得到大部分維持之後，凱撒基金會 2015 年的一項民意調查發現，43% 的潛在選民對該法案持負面看法。這是為什麼呢？
關於 ACA 和醫療改革的爭論可以寫滿一本教科書，但本章將介紹保險的基礎知識以及保險公司面臨的問題。正是這些問題，以及保險公司如何應對這些問題，在一定程度上解釋了 ACA。
在本章中，您將瞭解
- 資訊不完全和資訊不對稱的問題
- 保險與資訊不完全
每一次購買都是基於對商品或服務將帶來的滿足度的信念。反過來，這些信念又基於買方可獲得的資訊。對於許多產品，買方或賣方可獲得的資訊不完全或不明確，這會導致買方後悔過去的購買行為或避免未來的購買行為。
本章討論資訊不完全和資訊不對稱如何影響市場。本章的第一部分討論資訊不對稱如何影響商品、勞動力和金融資本市場。當買方對商品質量的資訊（例如，寶石）少於賣方時，賣方可能會試圖欺騙買方。如果買方不能對購買商品的質量至少具有一定的信心，那麼他將不願或不情願購買產品。因此，需要機制來彌合這種資訊差距，以便買方和賣方可以進行交易。
本章的第二部分討論保險市場，該市場也面臨著類似的資訊不完全問題。例如，汽車保險公司更願意只向那些不太可能發生交通事故的人出售保險，但公司很難完美識別那些安全駕駛的人。相反，汽車保險的購買者希望說服汽車保險公司，他們都是安全駕駛者，應該只支付低額保費。如果保險市場無法找到解決資訊不完全問題的方法，那麼即使那些索賠風險低或中等的人也可能無法購買保險。關於金融市場（股票和債券市場）的章節將表明，資訊不完全問題尤其令人痛心。資訊不完全無法消除，但往往可以進行管理。