房地產融資與投資/買房還是租房

對於許多人來說，買房的決定更多的是情感上的，而不是經濟上的。但是，如果你正在考慮是否繼續租房，以下是一些問題可以幫助你判斷租房是否適合你。

• 你有足夠的錢支付首付嗎？購房的初始成本可能相當高。例如，對於一套10萬美元的房子，你應該考慮支付10,000美元到20,000美元（10%到20%）的首付，3,000美元到6,000美元（3%到6%）的交易費用，以及2,000美元的應急儲備。因此，在購買時，你需要支付15,000美元到28,000美元的現金。
• 你是流動性強的人嗎？如果你很有可能在幾年內搬遷，那麼買房並不划算，因為借款、交易和佣金的成本很高。
• 你住的地區是否適合租房？在房屋供過於求、租金管制、房價持平或下跌的地區，租房最終會更划算。
• 你是懶人還是天生租房的人？你能處理維護和割草嗎？或者你寧願透過租房把這些留給房東？你是否享受社群生活的吸引力以及游泳池和網球場等便利設施？

租房的主要劣勢是財務和經濟方面的。擁有住房仍然是最好的避稅方法。租房者不會從租金支付中獲得任何聯邦稅收抵免。此外，租金支付不會有助於建立你的股權，你將受制於租金上漲和房東。

購房有以下優勢

• 由於房屋價值的升值，你正在積累股權。
• 在美國，利息和房產稅在納稅申報表中可以抵扣。
• 通常比租房更便宜。
• 你可以享受額外的居住空間和隱私。
• 獨立式住宅通常比公寓位於更好的位置。
• 你將擁有社群的穩定感和歸屬感。
• 你將享受擁有房產的驕傲感。

注意：購房的劣勢往往是租房的優勢，反之亦然。

在比較租房和購房成本時，基於表格1的工作表可能很有用。

表格1. 租房和購房成本比較

租房成本
年租金成本（850美元 x 12）	$10,200
購房成本（假設稅率為30%）
加
抵押貸款還款（10萬美元，利率為10%，期限為30年）	$10,608
本金 = 608美元（約）
利息 = 10,000美元（約）
房產稅	$1300
房屋保險	$250
維護	$400
20,000美元首付損失利息的成本（稅後5%）	$1000
減
貸款餘額的本金減少額	($608)
抵押貸款利息扣除帶來的稅收節省（10,000美元 * 0.3）	($3,000)
房產稅扣除帶來的稅收節省（1300美元 * 0.3）	($390)
稅後年購房淨成本	$9,560
年購房收益	$640

請注意，年收益不包括房屋價值的升值。