房地產融資與投資/提前還清抵押貸款是否明智
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假設您已決定以較低的固定利率抵押貸款再融資您的房屋。您應該考慮貸款期限。雖然標準的 30 年抵押貸款仍然非常活躍，但您可能想考慮期限較短的貸款，例如 15 年固定利率貸款。
在 15 年抵押貸款的整個生命週期內，支付給貸款人的總利息節省可以非常可觀，而月供卻不會明顯增加。建議：即使您決定保留目前的 30 年抵押貸款，您也可以透過每月支付更多款項來節省一大筆錢，將 30 年貸款視為 15 年貸款。
示例
假設您目前有一筆 100,000 美元的 30 年固定利率抵押貸款，利率為 13%。您的本息月供為 1,106.20 美元。您已決定以固定利率貸款再融資您的房屋，利率為 10%。您有兩個選擇：30 年期 10% 的貸款與 15 年期相同利率的貸款。查看錶格 3 以比較貸款期限內的月供和總利息。
注意：在任何情況下，月供都低於 13% 的抵押貸款。然而，在 30 年和 15 年之間，月供增加了大約 22.45%，而貸款期限內的總利息節省則接近 57%。從這個例子中，您學習了一些寶貴的經驗教訓。
- 再融資您的房屋是一個明智的決定，因為無論哪種情況，您都可以節省月供（1,106.20 美元對 877.57 美元和 1,074.61 美元）。在這個例子中，固定利率下降 3% 使這成為可能。
- 透過選擇 15 年貸款，您可以在不增加月供負擔的情況下，總共節省 122,495 美元的利息支付。
- 除此之外，您將在 15 年內而不是 30 年內成為您房屋的 100% 股權持有人。
表格 3. 30 年期與 15 年期固定利率抵押貸款的比較
| 30 年期 | 15 年期 | $ 增加（減少） | % 增加（減少） | |
|---|---|---|---|---|
| 本金 | $100,000 | $100,000 | -- | -- |
| 利率 | 10% | 10% | -- | -- |
| 月供 | $877.57 | $1074.61 | $197.04 | 22.45% |
| 總利息 | $215,925 | $93,420 | ($122,495) | (56.73%) |