個人理財/償還債務
好的，你現在生活得更節儉，因此從你每月基本生存開支中節省了一些額外的錢。是時候打敗債務怪獸了……還是說不是呢？
一個重要的決定是，如何分配你賺取的額外 50 美元。是要用於償還債務，還是用於儲蓄？
金錢具有動量。這就是為什麼富人越來越富，而窮人越來越窮。由於複利的影響，金錢的動量呈指數級增長。
如果你有 100 美元的儲蓄，利率為 10%，它不會在 10 年內增長到 200 美元。它將在 7.2 年內增長到 200 美元。
同樣，如果你有 100 美元的債務，利率為 10%，如果你不償還債務，那麼在 7.2 年內你將欠 200 美元。只償還利息只會讓你永遠處於貧困狀態。
我們使用“72 法則”得出這些數字，即用 72 除以你的利息百分比，即可得出你的資本翻倍所需的時間。因此，12% 的債務將在 6 年內翻倍。信用卡公司透過讓你只支付最低還款額來致富。以後的章節將專門討論信用卡，但我們不妨說，最低還款額的設定是為了讓你永遠揹負債務（並因此支付利息）。
因此，用於償還債務的錢是無法用來讓你變得更富有的錢。為了決定是償還債務還是投資，請考慮兩者帶來的收益率。
如果你可以將資金安全地投資（即：不是股票、期權、商品、棒球卡或其他“風險”投資），並且收益率高於你的債務利率，你可能會考慮投資資金，並利用投資收益與債務利息之間的差額來償還債務。（這就是槓桿的理念，我們以後會詳細介紹。）
例如，如果你可以將 100 美元以 5% 的利率安全投資，而你 100 美元的債務以 12% 的利率增長，那麼最好先償還債務，然後再考慮投資。透過償還債務而不是投資，你每年可以“節省” 7 美元。
在 1980 年代，如果你將 100 美元投資於 5 年期定期存款，利率為 12%，那麼投資這種安全的工具可能比償還你欠父母的 100 美元債務（利率為 5%）更划算。在這種情況下，你的差額將是每年 7 美元。在這種情況下，那就是你口袋裡可以用來償還債務或再次投資的真金白銀。
在當今低利率、高股價市盈率以及潛在的通貨膨脹環境下，找到一個安全的投資，其收益率能夠超過你的債務利率，至少可以說是一項挑戰。因此，最好簡單地償還你的債務，並確保它不會很快回來。
首先，你需要列出你的債務。列出你所有的債務及其相應的利率。這應該包括信用卡、抵押貸款、學生貸款、欠父母的錢、汽車貸款等等。
以下是一個例子（如果有人有實際的債務，請隨時用真例項子替換我的虛構例子）。
| 債務名稱 | 債務金額 | 利率 |
|---|---|---|
| 萬事達卡 | 100$ | 12% |
| 抵押貸款 | 100$ | 3% |
| 汽車貸款 | 100$ | 7% |
| 學生貸款 | 100$ | 2% |
| 維薩卡 | 100$ | 16% |
| 父母 | 100$ | 0% |
| DIC 卡 | 100$ | 28% |
從這個角度來看，700 美元的總債務每年會產生 68 美元的額外債務。幾乎是 10% 的平均利率！
這個例子中的部分債務幾乎沒有動量，而有些債務卻有巨大的動量！當你決定如何分配你的 50 美元時，請支付所有債務的最低還款額，以保持你的信用評分。在支付最低還款額後，將所有資金都投入到利率最高的債務中，本例中是 28% 的 DIC 卡。逐項處理，慢慢地從債務深淵中爬出來。
與優先償還利率最高的債務一樣重要的是，不要給你的腳下的火焰添油。停止使用你的信用卡！如果你沒有足夠的現金支付，你就買不起它（現在）。等到它打折，或者等到你積累了足夠的現金來支付它，或者更好的是，等到兩者都滿足！基本上，如果你有一大堆債務，那是因為你過著超出你承受能力的生活，只要你繼續這樣做，債務大山就不會縮小消失。你將永遠成為債務的奴隸。
再說一次，一次消滅一點債務，不要讓它捲土重來。如果你需要的話，就燒掉你的信用卡。