個人理財
財務狀況通常被視為四個基本象限。
- 收入
- 支出
- 資產
- 負債
一個人必須以一種能夠在今天和將來（即退休後）生存的方式管理這四個象限。一個人管理這四個象限的方式
創收
稅收
支出
本模組回顧您生活中的支出。它涵蓋了控制支出和最佳享受您支出的方式。
保險
負債
本模組回顧您生活中的負債。負債的定義是產生支出。正如您從以下列表中看到的那樣，這些是資金外流的原因。
儲蓄
從個人理財的角度來看，儲蓄更多的是一種自律。定期儲蓄少量資金可以積累更多的財富。這是由於複利的影響。您越早開始儲蓄，您的錢隨著時間的推移獲得的利息就越多，前提是您不碰您的儲蓄。一般來說，儲蓄可以根據其目的進行分類。
儲蓄的第一個目的是為了應急。根據個人情況，他/她需要確定在緊急情況下需要多少資金。這筆儲蓄必須以一種您可以隨時提取的方式存入銀行賬戶。一旦您在儲蓄超過這筆金額後，它必須成為您投資的一部分。儲蓄的第二個目的是為了退休後能夠有足夠的錢生活。儲蓄的第三個目的是為了給家人或朋友留下遺產。遺產是指一個人攢了一筆錢，當他們去世時，這筆錢就歸他們的家人。
投資
投資是指使用您的資金（或您控制的借來的資金）來賺取更多資金。投資根據風險和回報矩陣進行分類。大多數人根據他們預計的退休時間、他們希望這筆錢持續多久以及他們希望在退休後如何生活來決定自己的投資。擁有投資的普通退休人員計劃在實際生活中永遠不碰投資的錢，而是靠投資帶來的利息生活。例如，如果一個人退休後想靠 50,000 美元生活，他們可能投資了 100 萬美元，試圖獲得 5% 的投資回報。這樣，在年底他們賺了 50,000 美元，可以提取，他們仍然有 100 萬美元的投資。
以下是可能的類別
高風險 = 高回報
This formula is stating that a person that is willing to invest in riskier assets expects a higher return on those assets. A good example of high risk investments are:
單一股票 小盤股 大盤股 波動性股票
低風險 = 低迴報
This formula is showing that a person that want to have safe guaranteed investments show expect a low return. People that usually invest in safer options tend not to trust the market and have considerable doubts.
低風險選擇的例子包括：共同基金（股票和債券多元化） 國庫券 AAA 級債券
一般來說，一個人應該能夠將他們的投資分成上述兩類。一個人不希望將所有錢都投入投資。大多數人都希望有一個安全網，因此他們應該將一定比例的資金留作現金。投資者為退休計劃所能做的最好的事情就是將他們的投資組合多元化（不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡）。多元化的投資組合可以降低投資者的風險，但仍然可以獲得不錯的回報。這是因為投資者可以預期他們的投資組合的總百分比不會像單支股票那樣發生大幅變化。
將一個人投資分配到這兩個類別之間的比例取決於該人的風險承受能力。一個人的風險承受能力可能是年齡和總資產的函式。如果一個人更年輕，他/她可以投資更多風險較高的渠道，因為他們可以從損失中恢復過來。如果該人已經擁有非常高的資產，他/她可以增加對風險較高投資的敞口，以獲得更多回報。如果一個人已經退休，他們可能想要考慮投資於安全投資，這些投資可以產生低保證收入，因為他們沒有其他收入來源，所以他們不希望冒失去這筆錢的風險。
