電子商務和電子商務/電子商務應用：問題與展望
電子商務的各種應用不斷影響著網際網路業務的趨勢和前景，包括電子銀行、電子零售和線上出版/線上零售。
一個更發達、更成熟的電子銀行環境透過鼓勵從傳統的支付方式（即現金、支票或任何形式的紙質法定貨幣）向電子替代方式（如電子支付系統）的轉變，在電子商務中發揮著重要作用，從而閉合了電子商務迴圈。
a) 電子商務的益處
- 擴充套件地理範圍
- 擴大客戶群
- 透過搜尋引擎營銷提高知名度
- 向客戶提供有關您業務的寶貴資訊
- 全天候提供服務 - 永不關閉
- 建立客戶忠誠度
- 降低營銷和廣告成本
- 收集客戶資料
b) 電子商務的基本益處
- 增加銷售額 - 這是人們在處理電子商務時首先考慮的事情
- 降低成本
- 增加利潤
- 瞭解利潤與銷售額不同
- 將市場規模從區域擴充套件到國家或從國家擴充套件到國際
- 壓縮市場
- 觸達狹窄的市場
- 目標市場細分使您能夠專注於更
- 精選的客戶群體
- 因此在滿足他們方面具有競爭優勢
- 目標市場細分使您能夠專注於更
在大多數發展中國家，網上交易可用的支付方案如下
A. 傳統的支付方式
- 貨到付款。許多網上交易只涉及線上提交訂單。付款方式為實物商品交付後現金支付。
- 銀行支付。線上訂購商品後，透過將現金存入訂購商品的公司銀行賬戶進行支付。交貨也以傳統方式進行。
B. 電子支付方式
- 影響消費者的創新，包括信用卡和簽帳金融卡、自動櫃員機 (ATM)、儲值卡和電子銀行。
- 支援線上商務的創新包括電子現金、電子支票、智慧卡和加密信用卡。這些支付方式在發展中國家並不十分流行。它們被一些大型公司在特定安全渠道中按交易方式使用。
- 影響公司的創新涉及銀行為客戶提供的支付機制，包括透過自動清算所進行的銀行間轉賬，允許透過直接存款進行支付。
電子支付系統 (EPS) 是一種在線上環境中由銀行、中介機構或法定貨幣支援的數字金融工具（如加密信用卡號碼、電子支票或數字現金）促進的買方和賣方之間的金融交易系統。
EPS 在電子商務中發揮著重要作用，因為它閉合了電子商務迴圈。在發展中國家，電子支付系統不發達是電子商務增長的嚴重障礙。在這些國家，企業家由於法律和商業方面的顧慮，無法在網上接受信用卡支付。主要問題是交易安全。
規範電子支付運營的法律基礎設施的缺失或不足也是一個問題。因此，開展電子銀行業務的銀行在自身和客戶之間採用服務協議。
許多發展中國家信用卡行業發展相對落後，也是電子商務的障礙。由於信用卡市場規模較小，只有少數人能夠在網上購買商品和服務。還有一個問題是需要“明確同意”（即簽名）才能使交易有效——在美國和其他發達國家不存在這種要求。
消費者使用 EPS 的信心水平如何？
許多發展中國家仍然是現金經濟。現金是首選的支付方式，不僅因為安全，還因為匿名性，這對於逃稅或隱藏資金使用目的很有用。對於其他國家，安全問題與缺乏解決欺詐的法律框架以及與丟失或被盜信用卡相關的責任法律限額的不確定性密切相關。
總之，關於 EPS 需要解決的相關問題包括：透過提高記錄儲存效率來保護消費者免受欺詐；交易隱私和安全；提供競爭性的支付服務以確保所有消費者都能平等地獲得服務；以及選擇機構和支付方式的權利。發展中國家的法律框架也應該開始承認電子交易和支付方案。
什麼是電子銀行？
電子銀行包括髮展中市場中熟悉且相對成熟的基於電子的產品，如電話銀行、信用卡、ATM 和直接存款。它還包括電子賬單支付和主要處於發展階段的產品，包括儲值卡（如智慧卡/智慧貨幣）和基於網際網路的儲值產品。
- 方框 7. 支付方式和安全問題：中國案例
在中國，雖然銀行發行信用卡，許多人使用簽帳金融卡直接從各自的銀行賬戶提取資金，但很少有人使用信用卡進行線上支付。貨到付款仍然是最流行的電子商務支付方式。然而，隨著中國銀聯和網銀北京等提供全市範圍的線上支付系統的出現，線上支付正變得越來越受歡迎。
發展中國家的電子銀行狀況如何？
發展中國家的電子銀行仍處於發展初期。發展中國家的大部分銀行業務仍然以傳統方式進行。然而，線上銀行業務正在增長，這表明這些國家線上銀行業務的未來前景光明。以下是三個東盟國家電子銀行的概況。
菲律賓的經驗
在菲律賓，花旗銀行、菲律賓島嶼銀行 (BPI)、菲律賓國家銀行和其他大型銀行在 1980 年代初率先開展電子銀行業務。該國的銀行間網路，如 Megalink、Bancnet 和 BPI Expressnet，是最早也是最大的 ATM (自動櫃員機) 技術啟動者之一。
BPI 於 2000 年 1 月推出了 BPI Express Online。最常見的線上金融服務包括存款、資金轉賬、新賬戶申請、已發行支票的止付、住房和汽車貸款、信用卡和匯款。
新加坡的經驗
在新加坡，2001 年 5 月，超過 28% 的網際網路使用者訪問了電子銀行網站。NetValue（一家網際網路測量公司）的研究表明，儘管新加坡參與線上銀行業務的人數有所增加，但從 2001 年 3 月到 2001 年 5 月，網站上的平均停留時間減少了約 4 分鐘。這種下降歸因於更多訪客花費更多時間完成交易，而交易比瀏覽不同的網站花費的時間更少。根據調查，三分之二的訪客會進行交易。新加坡所有主要銀行都在網際網路上開展業務。它們透過專有的網際網路網站向消費者提供廣泛的產品。這些銀行已經從最初的零售銀行業務重點轉向中小企業和企業銀行產品和服務。
提供的產品包括
- 資金轉賬和支付系統；
- 整合的 B2B 電子商務產品，涉及產品選擇、採購訂單、發票生成和支付；
- 證券發行和承銷以及資本市場活動；
- 證券交易；以及
- 零售銀行業務。
馬來西亞的經驗
馬來西亞的電子銀行業務始於 1981 年，當時引入了 ATM。隨後是 1990 年代初的電話銀行，當時電信裝置透過使用自動語音應答 (AVR) 技術連線到自動化系統。然後是使用專有軟體的 PC 銀行或桌面銀行，這在企業客戶中比在零售客戶中更受歡迎。
2000 年 6 月 1 日，馬來西亞銀行正式允許當地商業銀行提供網際網路銀行服務。2000 年 6 月 15 日，馬來西亞最大的銀行之一馬來亞銀行 (www.maybank2U.com) 推出了該國首個網際網路銀行服務。該銀行使用 128 位加密技術來保護其交易安全。馬來西亞提供電子銀行服務的其他當地銀行包括南洋商業銀行、豐隆銀行、滙豐銀行、多用途銀行、富聯銀行和興業銀行。提供 WAP 或手機銀行的銀行包括華僑銀行、富聯銀行和大華銀行。
最常見的電子銀行服務包括銀行查詢功能、賬單支付、信用卡支付、資金轉賬、股票投資、保險、旅行、電子購物和其他基本銀行服務。37
哪些市場因素、障礙、問題和議題影響著發展中國家電子銀行的增長？
在發展中國家，人工櫃員和自動櫃員機仍然是人們選擇的銀行服務渠道。只有少數銀行提供網上銀行服務。在麥肯錫的一項調查中，亞洲的中高收入人群中，只有 2.6% 的人報告在 2000 年透過網際網路進行銀行業務。在印度、印度尼西亞和泰國，這一數字低至 1%；在新加坡和韓國，這一數字在 5% 到 6% 之間。總的來說，網際網路銀行業務佔這些客戶銀行交易的不到 0.1%，與 1999 年相同。網際網路更常用於開立新賬戶，但數字微不足道，不到 0.3% 的受訪者將其用於此目的，除了中國和菲律賓，這兩個國家的數字分別上升到 0.7% 和 1.0%。
這種緩慢的增長不能歸咎於網際網路接入有限，因為 42% 的受訪者表示他們有電腦，7% 的受訪者表示他們有網際網路接入。亞洲和新興市場的主要障礙是安全問題。這是人們不選擇開立網上銀行或投資賬戶的主要原因。顯然，人們也更傾向於與銀行進行面對面的交流。
高質量產品也是一個問題。大多數亞洲銀行正處於網上銀行服務的早期階段，許多服務非常基礎。
這些國家電子銀行的趨勢和前景如何？
亞洲電子銀行的採用率有望提高。麥肯錫調查的受訪者給出了以下指示。
1. **先鋒使用者**: 38% 的受訪者表示他們有意在不久的將來開立網上賬戶。這些先鋒使用者每月進行的交易比其他使用者多三分之一，而且他們更有可能使用所有銀行渠道。
2. **追隨者**: 另外 20% 的人表示，如果他們的主要機構提供網上賬戶，並且不會產生額外的銀行費用，他們最終會傾向於開立網上賬戶。
3. **拒絕者**: 42%（與先鋒使用者和追隨者的總計 58% 相比）表示對網上銀行沒有興趣或有厭惡情緒。值得注意的是，這些受訪者也更傾向於整合和簡化，即擁有更少的銀行產品並與更少的金融機構打交道。
不到 13% 的先鋒使用者和追隨者表示對在網際網路上進行復雜活動有一些興趣，例如交易證券或申請保險、信用卡和貸款。大約三分之一的先鋒使用者和追隨者表示傾向於只在網際網路上進行基本的銀行功能，例如查詢賬戶餘額和賬戶之間轉賬。
什麼是電子商務？
[編輯]電子商務（或電子零售）是指在網際網路上銷售零售商品。它是企業對消費者 (B2C) 交易中最常見的形式。
- 框 8. 電子商務：電子商務的先鋒趨勢
1997 年被認為是電子商務的第一年。那一年，戴爾電腦在其網站上記錄了數百萬美元的訂單。此外，亞馬遜公司 (Amazon.com)（於 1996 年開通其虛擬店面）的成功鼓勵了巴諾書店 (Barnes & Noble) 開設了一個電子商務網站。人們對透過網際網路下訂單的安全擔憂逐漸消退。同年，Auto-by-Tel 透過網路銷售了其百萬輛汽車，CommerceNet/尼爾森媒體記錄了 1000 萬人在網上進行了購買。
電子商務的趨勢和前景如何？
Jupiter 預計電子商務到 2002 年將增長到 370 億美元。另一項估計是，2001 年線上市場將增長 45%，達到 650 億美元。盈利能力在基於網路的零售商、基於目錄的零售商和基於商店的零售商之間將有很大差異。所有線上零售商的客戶獲取成本也顯著下降，從 1999 年的平均 38 美元下降到 2000 年的 29 美元。
Retail Forward 進行的一項電子零售研究表明，其排名前 10 的電子零售商中有 8 家是多渠道的，也就是說，他們並不僅僅依賴線上銷售。圖 7 顯示了 2001 年按線上產生的收入排名前 10 的電子零售商。
圖 7. 前 10 大電子零售商
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此外，波士頓諮詢集團和 Shop.org 的一項研究表明，美國多渠道零售市場從 1999 年到 2002 年增長了 72%，而 1999 年至 2002 年的整個線上市場複合年增長率為 67.8%。
什麼是線上出版？它的最常見應用是什麼？
[編輯]線上出版是指使用計算機和特定型別的軟體來組合文字和圖形，以生成基於網路的文件，例如新聞通訊、線上雜誌和資料庫、手冊和其他宣傳材料、書籍等，並以網際網路作為出版媒介。
線上出版對企業有哪些好處和優勢？
使用線上媒體的好處包括低成本的通用訪問、時間和地點的獨立性以及分發的便捷性。這些是網際網路被認為是一種有效的營銷外展媒介，並且經常被用來增強資訊服務的原因。
線上出版存在哪些問題和議題？
線上出版中的問題可以分為兩類：管理挑戰和公共政策問題。
有兩個主要的管理問題
**盈利問題**，旨在解決如何將線上存在轉變為盈利，以及哪種商業模式會帶來最多的收入；以及
**衡量問題**，涉及網站的有效性和對廣告商收取費用的公平性。
最常見的公共政策問題與版權保護和審查制度有關。由於版權保護不足，許多出版商無法線上出版。一個需要解決的重要問題是：如何將印刷環境中現有的版權保護對映到線上環境中？大多數解決方案是技術性的，而不是法律性的。更常見的技術解決方案包括對付費訂閱者進行加密，以及在附加電路板上使用資訊使用計量器和複雜的文件標題來監控文字檢視和使用的頻率和方式。
在線上營銷中，存在未經請求的商業電子郵件或“垃圾郵件”的問題。垃圾郵件不僅令人討厭，而且成本高昂。除了取代正常和有用的電子郵件外，垃圾郵件在線上營銷中成為一個大問題的主要原因是，大量成本從傳送者轉移到了接收者。傳送大量垃圾郵件比接收相同數量的郵件便宜得多。垃圾郵件消耗頻寬（網際網路服務提供商購買的頻寬），使網際網路訪問客戶速度變慢，從而增加了網際網路使用的成本。